Obtenir le juste prix dans l'assurance interentreprises
Contexte et objectifs
Une grande compagnie d'assurance cherchait à améliorer sa rentabilité en redéfinissant la tarification de ses produits d'assurance pour les entreprises (B2B).
L'équipe chargée de la tarification devait mieux comprendre les facteurs conduisant à un risque accru de survenance d'un sinistre (et de sa durée) et aligner son prix sur cette probabilité de risque attendu (et sur les coûts associés).
Approche
Nous avons commencé par rassembler et nettoyer les données obtenues.
Nous avons ensuite construit plusieurs modèles afin d'identifier les prédicteurs les plus pertinents pour le risque de survenance et de durée des sinistres, par exemple :
Le risque de survenance d'un sinistre est-il plus élevé pour les entreprises d'un secteur particulier ?
La répartition des emplois manuels/sédentaires dans l'entreprise influence-t-elle la durée des sinistres ?
Comment l'historique des sinistres d'une entreprise influe-t-il sur la probabilité de survenance de sinistres futurs ?
Enfin, nous avons élaboré plusieurs tableaux d'incidence et de gravité associés à chaque combinaison de facteurs afin de créer un outil simple que nous avons mis à la disposition des équipes internes.
Résultats
En quelques semaines, nous avons obtenu les résultats suivants :
Réductions significatives des coûts: la tarification étant désormais alignée sur la réalité de l'activité et le risque attendu, le montant provisionné pour couvrir ce risque pourrait être réduit, de même que le coût du provisionnement.
De nouveaux indicateurs de risque plus pertinents: la création de nouveaux indicateurs de risque mieux adaptés à la prévision du risque de sinistre et alignés sur le monde de l'entreprise a permis à notre client d'avoir une vision plus claire des questions les plus urgentes.
Gain de temps considérable: notre outil a permis de réduire considérablement le temps de traitement nécessaire à la définition d'une tarification individuelle pour les entreprises clientes.
